За последние недели россияне столкнулись с новыми ужесточениями банковских правил в недружественных юрисдикциях, в частности в Великобритании, ЕС, Швейцарии и Соединенных Штатах. CEO мультисемейного офиса SMARTGEN Марк Ойгман рассказывает о том, в каких кредитных организациях теперь не рады счетам российского происхождения, а какие страны по-прежнему доступны для инвесторов из России.
Сказались ли новые санкции со стороны США и Евросоюза, или же общее ужесточение банковского комплаенса, однако в последние недели мы наблюдаем волну жестких ограничительных мер, затрагивающих и тех владельцев капитала за рубежом, кто не попал под ограничения персонально.
Вот только несколько случаев, с которыми мы работали в последнее время:
Citi Bank в Великобритании попросил клиентов с российскими паспортами вывести средства и закрыть счета. Наши клиенты поделились соответствующими письмами от банковских менеджеров.
Австрийский LGT предупредил клиентов, что в ближайшем будущем бенефициары с активным российским бизнесом получат уведомления с рекомендацией закрыть свои счета.
Американский Interactive Brokers (IB) массово закрывает брокерские счета российских инвесторов, которые считаются недостаточно прибыльными.
Крупный американский банк в Женеве прекращает обслуживать счета россиян, у которых более 20% активов находятся в России. Для определения доли российских активов банк запрашивает официальные аудиторские заключения.
Крупный швейцарский банк потребовал от клиентов с российским гражданством и европейским видом на жительство дополнительные доказательства фактического проживания в Европе.
С начала 2022 года серия санкций изменила ландшафт банковского обслуживания для граждан России. В ЕС, Великобритании и Швейцарии — традиционных оплотах российского капитала — банки все менее охотно поддерживают или открывают новые счета для российских клиентов. Ранее гражданство или постоянное местожительство в ЕС обеспечивало определенный уровень стабильности, позволяя гражданам России использовать европейские банки и ведущие международные депозитарно-клиринговые центры (такие как Euroclear) для хранения и управления инвестиционными портфелями. Однако в текущих условиях это перестало быть панацеей.
В последнее время даже у россиян, обладающих необходимыми европейскими документами, часто требуют доказательств отсутствия налогового резидентства в России, заверений, что они не занимают руководящих должностей в российском бизнесе, подтверждения фактического проживания в Европе, Великобритании или Швейцарии.
Реакцией на эти изменения стал заметный всплеск интереса россиян к реструктуризации активов. К началу 2024 года казалось, что пришла стабильность. Правила стали понятнее, теперь можно было определить, какие банки и юрисдикции готовы сотрудничать с гражданами России и на каких условиях. Эта стабильность, как показывают случаи выше, сохранялась недолго. Тем не менее решить проблему можно даже сейчас. Пока можно.
Страны и банки, открытые для россиян
Посмотрим по странам, какие предъявляются требования и какие есть возможности у владельцев капитала российского происхождения.
Европа
Многие удивятся, но в юрисдикциях, популярных когда-то среди российских владельцев капитала, — Швейцарии, Австрии, Люксембурге и Монако — до сих пор остаются банки, которые лояльно относятся к россиянам. Однако эти банки открывают счета только при наличии ВНЖ или ПМЖ Евросоюза. Еще одно требование, выполнение которого проверяется очень серьезно, — клиент не должен вести свою основную деятельность в России. Как и раньше, ко всем применяется строгая процедура комплаенса. Как правило, эти банки не афишируют, что открыты для денег российского происхождения.
В некоторых небольших банках перечисленных стран россияне могут открыть счета, даже если живут и работают в России. При этом требование иметь европейский ВНЖ или ПМЖ сохраняется. Европейские банки средних размеров также не заявляют открыто, что заинтересованы в российских деньгах, но принимают их – при условии соблюдения жестких требований комплаенса.
США и Азия
Есть даже американские банки, которые открывают счета для россиян. В этом случае желательно, хотя не обязательно, дополнительное гражданство помимо российского. Это может быть гражданство Евросоюза, Израиля, карибских стран или даже бывших республик Советского Союза. Если у клиента только российский паспорт, открыть счет тоже возможно. Однако эта опция доступна для больших капиталов — банки начинают разговор при сумме от $10 млн. Аналогично некоторые банки Сингапура – они откроют счета для клиентов с $10 млн и более.
Ближнее зарубежье
Легко открывают счета россиянам в таких странах, как Грузия (TBC Bank, Bank of Georgia и другие), Армения (Ardshinbank и другие). Россияне, не имеющие дополнительных резиденств или гражданств, могут также открыть счета в Казахстане, Киргизии и Узбекистане. В этих странах банки открыто заявляют, что готовы принять активы из России.
Банки ближнего зарубежья часто служат не окончательным пунктом назначения, а промежуточной остановкой для денег. Они позиционируют себя как лояльные к россиянам и охотно принимают деньги из РФ. Иногда клиенты оставляют у них часть активов, а иногда используют эти юрисдикции для транзита средств в другие страны.
Израиль
В Израиле есть банки, открывающие счета россиянам без дополнительных ВНЖ. Это Hapoalim, Leumi и Discount. При этом израильские банкиры славятся особо строгой процедурой комплаенса, и к ее прохождению нужно очень хорошо подготовиться.
Например, в отличие от стран ближнего зарубежья, Израиль не примет переводы в рублях, внимательно проверит транзитные маршруты, потребует многолетнюю историю происхождения активов. К тому же израильские банки не мотивированы привлекать иностранный капитал. В отличие от, например, банков Швейцарии, они основываются на капитале израильтян, а не иностранных инвесторов. Как следствие, израильские банкиры видят в приеме иностранного капитала больше рисков, в частности для своей международной репутации, чем пользы.
Впрочем, все это свидетельствует лишь о сложности процедуры, но никак не о ее невыполнимости. По факту израильские банки принимают капиталы из РФ, в том числе от тех, у кого нет другого гражданства, кроме российского. Когда комплаенс в этой требовательной юрисдикции пройден, активы можно переводить без каких-либо затруднений. Это позволяет, среди прочего, выстраивать международные инвестиционные портфели, не имея дополнительного гражданства и получать привлекательные ставки по валютным депозитам.
Этапы комплаенса в Израиле схожи с другими высокорепутационными юрисдикциями:
1. Идентификация и биография бенефициара. Сигналы риска с точки зрения банка: санкции, статус PEP (политически значимое лицо), негативная информация в медиа, «проблемные» родственники и партнеры.
2. Источник происхождения благосостояния. Тревожные сигналы: подсанкционные корпорации, а также высокорискованные сектора, страны или заказчики.
3. Источник происхождения средств. Здесь надо помнить, что налоги должны быть уплачены, цепочка переводов денежных средств нигде не должна обрываться (примеры обрывов – хранение в ячейке, криптопереводы и т.д). Переводить активы лучше не из подсанкционных банков.
Готовим запасные аэродромы
Несмотря на ограничения, в Израиле, Европе и США по-прежнему есть высококачественные и надежные банки, открытые россиянам. При правильном подходе и хорошо подготовленном комплаенс-файле в этих банках можно получить хорошие условия и лояльное обслуживание для владельцев капитала из России.
Когда я был банкиром, я часто советовал корпоративным клиентам брать кредиты, когда они им не нужны. Звучит, возможно, странно, но логика в этом следующая: когда заемные деньги потребуются, условия и доступность кредитов будут значительно хуже.
Тот же принцип работает для владельцев частного капитала: налаживание отношений с надежными банками заранее, до кризиса, гарантирует, что у вас будут варианты, когда они вам понадобятся. Даже если сейчас финансовые гавани не будут использоваться в полной мере, наличие отношений с несколькими банками обеспечит бесценную подстраховку. Таким образом, открывать счета и выстраивать отношения с доступными банками следует независимо от того, придется ли размещать там крупные капиталы, или нет.
Comments